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Colaboración es necesaria para aumentar inclusión financiera.

El Economista - Finvero

Por Sebastían Estrada (Nota Original: El Economista)

En México deberíamos convertirnos en un país de alianzas entre los distintos servicios financieros, en ese modelo ganan todos, se disminuyen los riesgos, porque está todo por hacer y son mercados tan grandes que da para todos”.

Mario Hernández

La cooperación entre instituciones financieras es el camino para aumentar la inclusión financiera en el país, de acuerdo con especialistas que se dieron cita en The Annual Conference of GITMA 2022.

Durante una mesa de trabajo coincidieron en que las tecnológicas financieras tienen una gran oportunidad en el país de atender a la población que se encuentra aún excluida de los servicios financieros, pero es necesario conjuntar esfuerzos entre autoridades e instituciones financieras tradicionales y disruptivas.

“No le hemos movido a los indicadores de inclusión, si queremos llegar a los niveles altos, tenemos que hacer alianzas, realizar programas especiales con modelos de negocio sólido e integrar también a la autoridad, que el gobierno participe a través de políticas públicas, disposiciones regulatorias, todo ello contribuirá a que el fenómeno de inclusión aumente”, comentó Mario Hernández, director general de Finvero.

En referencia a lo dicho por Hernández, la población que cuenta con un producto financiero en el país se mantiene en 68% desde el 2015, de acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, aunque la consulta indica que la población del sistema financiero diversifica en servicios más especializados.

Por otro lado, una consulta reveló que 32.2% de las fintech en México se dedican a ofrecer servicios con el fin de aumentar la inclusión financiera. De acuerdo con el informe de Finnovista, estas empresas diseñan soluciones para los no bancarizados.

El mismo documento señala que en Latinoamérica 58% de las fintech colaboran de alguna manera con una institución financiera tradicional, aunque “perciben que la calidad del diálogo con las instituciones financieras es bastante débil”.

Al respecto, Hernández comentó que la regulación puede servir para optimizar las relaciones y colaboraciones entre los jugadores del sistema financiero.

Incentivar inversión

Para traer más servicios financieros de calidad a la región, Miguel Casillas, director general del fondo SV Link, opinó que es importante apoyar la inversión local para empresas de este tipo e incentivar la competencia por las mejores opciones.

Agregó que la crisis que se vive actualmente en el ecosistema fintech es una consecuencia cíclica momentánea que puede elevar la calidad de servicios en el país “desgraciadamente, es doloroso, pero es una tendencia natural a limpiar las startups que tal vez no están listas para el mercado”, comentó.

El escenario

  • Unicornios: Los grandes unicornios, normalmente tienen inversión extranjera y son quienes obtienen el beneficio de ese capital, por lo cual se debe incentivar la colaboración local.
  • Alianzas: En México deberíamos convertirnos en un país de alianzas entre los distintos servicios financieros, en ese modelo ganan todos.
  • Colaboración: En Latinoamérica 58% de las fintech colabora de alguna manera con una institución financiera tradicional.
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La Fintech de los créditos al ‘chas-chas’

Por Isaid Mera (Nota Original – El Financiero)

Una mexicana, un ruso y un español… No, no es un chiste. Es el origen de la historia de la Fintech Finvero, que tiene como objetivo el financiamiento a Pymes y sus clientes con créditos al consumo.

La empresa, fundada en 2018 como firma tecnológica de software de crédito y que da financiamientos desde este junio de 2021, usa la inteligencia artificial y análisis de datos para entender las necesidades de los clientes y perfila cuáles tendrán la capacidad y voluntad de pago.

Los negocios que se registran en la plataforma son asesorados por personal de Finvero, quienes les ayudan a conocer sus oportunidades de venta a crédito, por ejemplo, evaluando a los clientes a los que pueden ofrecer la opción de pago a plazos.

La Fintech otorga la liquidez al negocio que da el crédito y también se encarga de la cobranza del mismo.

En tanto que los usuarios también pueden solicitar un financiamiento para comprar. Ya sea en la tienda o en línea, deben escanear un código QR, donde podrá ver las características del producto y las condiciones del crédito. La plataforma pedirá algunos datos para evaluar la solicitud y, de ser aprobada, pagan y disfrutan de la compra.

Los requisitos son la INE, tomarse una selfie y responder algunas preguntas. La respuesta, asegura la firma, se da en cinco minutos.

“Las soluciones financieras de crédito de Finvero en compra de productos en punto de venta permiten a cadenas comerciales, negocios y pequeños comercios, aumentar sus ventas, incrementar el monto promedio de compra y gozar de liquidez inmediata. Este fenómeno genera un círculo virtuoso para la economía de México en plena pandemia”, dijo en entrevista para El Financiero, Mario Hernández, CEO y confundador de Finvero

Los créditos que se otorgan van desde los mil, hasta los 45 mil pesos. Hernández señaló que tienen comprometidos más de 1 millón de usuarios de aquí a fin de año con más de 100 mil créditos por mes.

“En este año la regulación OpenBanking sobre la Ley Fintech será una realidad y Finvero permitirá mejores condiciones adaptadas a las necesidades de sus clientes sobre este nuevo paradigma de datos compartidos y nuevos modelos de pago”, agregó Mario Hernández.

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