Datos Alternativos: La clave para la evaluación crediticia

La evaluación crediticia tradicional basada en puntajes e historiales crediticios se esta transformando continuamente. La inclusión financiera y la creciente necesidad de crédito por parte de personas sin historial crediticio o con uno limitado, exigen nuevas herramientas para evaluar a los usuarios. Es aquí donde finvero surge como un aliado estratégico, ofreciendo soluciones innovadoras que incorporan Datos Alternativos para cubrir todo el ciclo de vida del crédito, desde la solicitud hasta la cobranza.

Según un estudio de Experiansolo el 30% de los adultos en México tienen un historial crediticio formal, lo que limita su acceso a financiamiento y oportunidades económicas, es aquí cuando los datos alternativos son una pieza clave, que impulsa el acceso a oportunidades crediticias para la población, la predicción de riesgos y la toma de decisiones acertivas en el otorgamiento de créditos.

¿Qué son los datos alternativos y por qué son importantes?

Los datos alternativos, también conocidos como data alternativa, son todo tipo de información que pueda ser utilizada para evaluar la solvencia crediticia de un individuo, pero que no se encuentra en un informe crediticio tradicional. Estos datos abarcan una amplia gama de fuentes, desde pagos de servicios públicos y alquileres hasta actividad en redes sociales, hábitos de navegación en línea e información laboral.

La relevancia de los datos alternativos radica en su capacidad para proporcionar una visión más completa y precisa de la situación financiera de un individuo, especialmente para aquellos que carecen de un historial crediticio formal. Los modelos de puntuación crediticia que incluyen datos alternativos son un 20% más precisos que los modelos tradicionales.

¿Cómo se utilizan los datos alternativos en la evaluación crediticia?

Los datos alternativos se pueden utilizar para crear modelos de puntuación crediticia más precisos e inclusivos. Estos modelos pueden ayudar a los prestamistas a:

  • Evaluar la solvencia de los usuarios sin historial crediticio o con un historial limitado.
  • Identificar usuarios de alto riesgo que podrían ser pasados por alto por los métodos tradicionales.
  • Ofrecer mejores términos de crédito a usuarios con buen comportamiento financiero.

Ejemplos de Datos Alternativos utilizados en la evaluación crediticia:

  • Información de pagos: Historial de pagos de servicios públicos, alquileres, suscripciones, préstamos estudiantiles, etc. 
  • Datos de telecomunicaciones: Tiempo de permanencia con un proveedor de telefonía móvil, historial de pagos de facturas, uso de datos y más.
  • Datos de redes sociales: Actividad en redes sociales, interacciones con amigos y familiares, tipo de contenido compartido.
  • Datos de comportamiento en línea: Historial de compras en línea, hábitos de navegación, uso de plataformas de comercio electrónico.
  • Información laboral: Datos de empleo, ingresos, estabilidad laboral, tipo de contrato.
  • Datos demográficos: Educación, nivel de ingresos, situación familiar, lugar de residencia, etc. 

El futuro de la evaluación crediticia con Datos Alternativos

Los datos alternativos se perfilan como una herramienta fundamental para el futuro de la evaluación crediticia, impulsando la inclusión financiera, la precisión en la evaluación del riesgo y la toma de decisiones crediticias más justas y equitativas. A medida que la tecnología continúe avanzando y se recopilen más datos, es probable que el uso de datos alternativos se vuelva aún más común y relevante en la industria financiera.

finvero: El poder transformador de los Datos Alternativos

Estamos comprometidos a ayudar a las entidades financieras a navegar el panorama crediticio en constante evolución. Nuestra experiencia y soluciones innovadoras como nuestro Motor de Decisiones, basado en Datos Alternativos para la evaluación crediticia y disminución de riesgos, le permitirán:

  • Cobertura integral del ciclo de vida del crédito: Brindamos soluciones para cada etapa del proceso crediticio, desde la captación de clientes hasta la recuperación de cartera.
  • Segmentación precisa de buyer personas: Empleamos Datos Alternativos para crear perfiles detallados de clientes potenciales, permitiendo una segmentación precisa y campañas de marketing más efectivas.
  • Evaluación crediticia robusta: Nuestra amplia base de datos alternativos, basada en huella digital, redes sociales, comportamientos en la web y más, nos permite realizar evaluaciones crediticias precisas, minimizar riesgos y fraudes.
  • Conjunto de datos con credenciales y permisos del usuario: Garantizamos la seguridad y privacidad de los datos, ya que solo accedemos a información con el consentimiento explícito del usuario, además contamos con un exhaustivo tratamiento y protección de los datos.
  • Onboarding digital fluido: Facilitamos un proceso de solicitud de crédito ágil y sencillo, completamente digital, para una mejor experiencia del cliente.

Beneficios de los Datos Alternativos con finvero:

  • Impulsar la inclusión financiera
  • Ampliar su base de clientes.
  • Tomar decisiones crediticias más precisas.
  • Mejorar la experiencia del cliente.
  • Reducir el riesgo de morosidad y fraude.
  • Impulsar el crecimiento estratégico.

Los datos alternativos representan una evolución significativa en el panorama de la evaluación crediticia, abriendo un mundo de posibilidades para la inclusión financiera y la toma de decisiones crediticias más precisas.

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