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Regulación y equipo humano, dos retos para las fintech en México

Mario-Hernandez-Finvero Business Insider
  • Las fintech, emprendimientos que ofrecen servicios financieros de forma completamente digital, crecieron 16% el año pasado en México.
  • En este mercado uno de los jugadores más novedosos es Finvero, primer marketplace de prestamistas en punto de venta con modelo BNPL.
  • Para impulsar y promover las relaciones de negocio en el ecosistema finten LATAM, la cuarta edición de Open Finance 2020 se realizará en noviembre.

En México no todo es blanco o negro para las empresas de tecnología financiera (fintech). Por un lado, en 2021 estas crecieron 16%. Por otro, a finales del mes pasado algunas unicornio, como Bitso, realizaron despidos masivos. Así, los dos grandes retos para estos emprendimientos son la regulación en tema de banca abierta y el talento.

“México tiene 512 fintech, según el último informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Brasil tiene 771 y Colombia 279. Es interesante porque Brasil en diciembre 2020 duplicaba el tamaño de México. Y Colombia está creciendo mucho más rápido de lo que iba creciendo; para su tamaño de PIB 279 fintech es un número alto”, comenta Mario Hernández, cofundador y CEO de Finvero.

Desde su punto de vista, en comparación con vecinos de la región, nuestro país necesita una regulación en materia de banca abierta. La Ley Fintech que se promulgó en marzo de 2018 prevé principalmente un marco normativo para instituciones de fondos de pago electrónico. Sin embargo, aun tiene áreas de oportunidad.

“Fue una excelente noticia para fortalecer a los jugadores del universo fintech. Siempre que haya regulación da certidumbre, principalmente a los usuarios finales —observa Hernández—. Parecía que México iba a llevar la delantera y marcar el ritmo. Pero no se ha publicado una ley de banca abierta que le dé mayor certidumbre al ecosistema”, añade.

Para este ingeniero por la Universidad Politécnica de Madrid, que desde el año 2000 emprende, la madurez y el talento de las empresas en México no le piden nada a las de Europa o Estados Unidos. Aun así, los despidos masivos en unicornios son otro desafío para las fintech. “Al final, el equipo humano es el que hace la diferencia”, indica.

Finvero, primer marketplace de prestamistas en punto de venta con modelo BNPL

A finales de los 90, cuando arrancaban los primeros grandes proyectos de transformación digital en Europa, Mario Hernández inició su carrera.

“Me centré en proyectos de procesamiento de pago y de e-commerce con el Corte Inglés y Carrefour. Hice muchísimos proyectos con banca. En 2007, BBVA fue de los primeros bancos en lanzar su aplicación móvil y con mi empresa anterior la desarrollamos para todos los países”, recuerda.

En 2010 Santander lo contrató para el desarrollo de su banca móvil y llegó a México. Desde entonces ha trabajado para el SAT y City Banamex, entre otros.

Con dos socios, en junio de 2021 Mario Hernández lanzó Finvero. Es el primer marketplace de prestamistas en punto de venta que integra el modelo Compra ahora y paga después (BNPL, por sus siglas en inglés).

“En México hay gran oportunidad para la inclusión financiera con productos de crédito a tasa baja o tasa cero, como ofrecemos en Finvero. Tenemos comercios, prestamistas y compradores. No hay otro jugador en Latinoamérica que haga algo parecido”, explica. 

“Básicamente logramos que todas las empresas que quieren prestar, puedan prestar. Que todos los comercios que quieren vender a crédito, puedan vender a crédito. Y que todos los compradores, sin importar si tienen tarjeta de crédito o historial, puedan comprar con tasa de interés cero”, asegura. 

Además de una alta demanda en el segmento no bancarizado, este emprendedor ve una gran necesidad de los comercios incrementar sus ventas, que es lo que hace Finvero por ellos, como de productos de bienes duraderos, que es la categoría que financian.

“La inflación la vamos a notar mucho en el bolsillo. Ahora más que nunca es importante un crédito a tasa baja o a tasa cero para poder solventar esa bajada de liquidez que van a tener las familias”, señala.

Open Finance 2020 impulsa los negocios en el universo fintech

El próximo noviembre se realizará la cuarta edición de Open Finance 2020. Esta plataforma impulsa y promueve las relaciones de negocio en el ecosistema fintech de América Latina.

“Lo interesante, y que es algo muy atractivo para todos los jugadores del mundo fintech, es que traemos de cada tema relevante, de cada reto, a especialistas de cualquier rincón del mundo”, dice Mario Hernández, también CEO de Open Finance 2020.

En años anteriores el evento ha contado con la participación, por ejemplo, de Alibaba para hablar de pagos. En aquel momento el Banco de México lanzaba CoDi, el cobro digital para facilitar las transacciones de pago y cobro a través de transferencias electrónicas.

El alcalde de Londres, Rajesh Agrawal ha sido otro de los invitados a esa plataforma donde se dan cita fundadores, CEOs y líderes de opinión. Él habló sobre la regulación de banca abierta y la apertura de la Unión Europea con Inglaterra para crear modelos de open banking en medios de pago.

Entre networking, conferencias y talleres, en la edición de 2021 participaron Daniel Vogel, CEO de Bitso, así como Silvia Moschini, primera emprendedora de la región que hizo un unicornio. 

Pedro de Garay, CEO de GBM y Juan Pablo Ortega, CEO de Rappi y Michelle Bello, del Consejo de la Iniciativa Open Banking de Canadá fueron otros conferencistas en este encuentro global de la industria fintech.

“Es un evento muy distinto. El año pasado lo hicimos presencial y también estaba en retransmisión en digital. Tuvimos el primer encuentro presencial de CEOs de cinco unicornios de la región. El perfil que tenemos son tomadores de decisiones de fondos, fintech, bancos y techfin”, comenta Mario Hernández.

Además, como parte de la plataforma, cada semana se realizan talleres virtuales, webinars. Los temas van desde medios de pago, hasta cómo crecer exponencialmente una fintech, metaverso y criptomonedas.

“A finales del junio vamos a tener un evento donde hablaremos de crédito y medios de pago. Ese binomio es hoy muy importante, pues según el Banco de México el efectivo subió más del 90% al cierre de 2021 y primer trimestre de 2022. Vamos a hablar de ese fenómeno tan curioso”, puntualiza Mario Hernández.

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¿Cómo reactivar las ventas en mi negocio?

Negocios en quiebra, pocas ventas y reducción de jornadas laborales, es parte de la situación que viven muchos de los comercios en el país a raíz de la pandemia y otros factores. Los comercios y negocios deben de realizar acciones para reactivar sus operaciones y así reducir el impacto negativo en su economía. ¿Pero cómo lograrlo? En esta nota no mencionaremos algunas estrategias de ventas que puede aplicar en tu negocio.

Elaborar un nuevo Plan Financiero

Es importante que el negocio reduzca al máximo los costos fijos o recurrentes, además de optimizar la logística y productividad para maximizar la rentabilidad del producto o servicio; este plan financiero debe redirigir los recursos a las nuevas necesidades de los clientes.

Las cosas no serán como antes

Debemos de entender que el mercado; la pandemia provocó un cambio radical en el comportamiento del consumidor pues se adaptaron a nuevos hábitos de consumo digital con beneficios.

Nuevas formas de pago

Los consumidores no solo cambiaron la manera de comprar, si no también la forma de compran, hoy en día tienen por buscar diferentes formas a tarjetas de créditos, prestamos brindados por bancos y Fintech, pero ninguna de ellos te asegura las ventas, en finvero te brindamos una herramienta con la que podrás vender directamente a crédito, tanto en tu tienda física y en línea cono más de “Compra ahora y paga después”.

Impulso a través de las redes sociales

Aprovechar al máximo las redes sociales para “volverse aliados de los clientes” y, a partir de ello, fidelizarlo. Para esto, se debe trabajar una estrategia digital que fortalezca la presencia del negocio en Internet, que es donde están los consumidores ahora.

Ponte manos a la obra y empieza a implementar estas estrategias comerciales para adaptarte a los nuevos tiempos.

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¿Cuánto cuesta montar una tienda en línea?

Cuando se tiene planteado montar por primera vez un negocio de comercio electrónico, lo primero en lo pensamos es ¿Cuánto me costara?, una pregunta muy común si no se tiene experiencia en el e-commerce. La mayoría de emprendedores o dueños de negocios ha apostado por este modelo de negocio, que en tan solo unos meses ve reflejada la inversión, pero ¿Cuánto se necesita para montar un e-commerce?

Tienda en línea.

Lo primero que se bebe tener en cuenta es la creación de tu tienda en línea, existen proveedores de servicio en donde se puede crear una tienda desde cero, darle diseño, administración de productos etc, los precios varían dependiendo el plan, por ejemplo, el básico esta entre $250 pesos mensuales, intermedio $6000 pesos mensuales y el plus por $2,000 pesos.

Dominio, hosting.

Si quieres que tu tienda online tenga un dominio propio, deberás pagar una tarifa anual que puedes consultar con cualquier proveedor de dominios. Este costo dependerá tanto de la disponibilidad del nombre como de la terminación (por ejemplo .com., .mx o .org) que elijas, los cuales los precios andan desde $40 pesos a $300 pesos mensuales.

Costos adicionales.

Más allá de contar con tu tienda virtual, deberás tomar en cuenta ciertos servicios para que negocio opere de forma correcta, los envíos de tus productos, toma en cuenta que este puede ser el único contacto directo que tu empresa tendrá con tus clientes, las tarifas varían de acuerdo con una serie de factores como son la distancia y el tipo y peso del producto. Una opción más muy recomendable, es integrar estrategias de marketing online con el fin de dar a conocer tus productos y servicios al público al que quieres llegar, ya sea por medio de redes sociales o anuncios de Google, y claro, los precios pueden variar muchísimo de acuerdo con tus necesidades.

Por último, un tema muy importante son los métodos de pago, si quieres que tus clientes te paguen con tarjeta de crédito o débito, en donde podrás elegir varias opciones para integrar a tu negocio, en finvero te presentamos una novedosa herramienta de pago con la que podrás vender tus productos a crédito, con benéficos únicos y sin ningún riesgo.

Conoce más sobre “Compre ahora y paga después”

El tener una tienda online puede ser algo sencillo y dependerá de tus posibilidades, pero es un hecho que contar con tu propio e-commerce es muy necesario en el mundo actual.

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Claves para internacionalizar tu negocio

Una de las estrategias más efectivas para impulsar el crecimiento de tu empresa podría estar, según el modelo del negocio, es una expansión internacional. Expandir la operación del negocio hacia los mercados internacionales, permitirá a tu empresa incursionar en mercados más grandes y dinámicos. Consideran realizar una internacionalización, es dar un gran salto hacia las grandes ligas, esto es señal de que el negocio comienza una fase de maduración.

Antes de comenzar una expansión internacional, se debe recabar una serie de datos, para no falla en el intento. Por ejemplo, si el país al que se pretende entrar cuenta con el público objetivo que busca la compañía. Iniciar una expansión internacional sin conocer muy bien el mercado al que se quiere entrar es una pésima decisión.

Ante la gran oportunidad que presenta poder trabajar a escala mundial, es necesario implementar estrategias innovadoras para tener éxito.

A continuación, te presentamos algunas de las claves para iniciar la internacionalización de tu empresa:

1. Establecer los objetivos de expansión

Para acudir al mercado internacional es necesario determinar los objetivos de la empresa. Asimismo, se debe comprobar si se alinean con el plan de internacionalización. Una vez que se hayan definido los objetivos, hay queanalizar y determinar los recursos que serán necesarios para llevar a cabo el proyecto y todo lo que se necesita para iniciar las operaciones en otros países.

2. Localizar la oportunidad en el mercado

No se puede acudir al mercado global sin conocer el impacto total en el negocio. Se debe preparar un estudio de mercado en el que determinar si el producto se venderá en ese mercado. Es necesario evaluar la demanda del producto que se ofrece y el poder adquisitivo de los posibles clientes. Por otro lado, el actual panorama digital no se puede obviar. Se debe tener en cuenta las barreras lingüísticas, la legislación, los métodos de pago disponibles o la industria del sector.

3. Desarrollar la planificación y estrategia efectiva

Cada mercado tiene unas condiciones propias. Por eso se han de desarrollar unas estrategias que impulsen el éxito local del negocio y cuyos objetivos permanezcan alineados con los generales de la empresa. Para poder medir el progreso, será necesario establecer metas razonables a corto, largo y medio plazo.

Otro aspecto que hay que cuidar son las diferencias culturales o las costumbres. Una empresa debe asegurarse de que los empleados se van a comprometer y ejecutarán todos sus planes.

4. Posicionamiento frente a la competencia

Se debe identificar el nicho de mercado que se puede cubrir con una propuesta de valor y utilizar las características diferenciadoras como puerta de entrada para los nuevos mercados. La evaluación de los factores de las empresas establecidas orientará a las organizaciones para que se encuentre una ventana de oportunidad. Así se podrá establecer la fase de introducción que servirá de gancho para conseguir un buen posicionamiento en la mente de consumidores nuevos que todavía no reconocen la marca.

5. Buscar posicionamiento en internet

Es imprescindible tener un blog y presencia online en las redes sociales más relevantes, fortaleciendo todos nuestros canales de comunicación. Es necesario también que los canales de atención al cliente sean sencillos de utilizar y muy accesibles. Es fundamental que para ello se tengan en cuenta todas las zonas horarias en las que se trabaje. El sitio web debe ser funcional, atractivo y ofrecer una buena experiencia de usuario para que puedan comprar sin problemas.

6. Define tu estrategia de marketing

La base del éxito de una expansión mundial está ligada a un plan de marketing adecuado. Los consumidores deben conocer la marca y por eso los esfuerzos irán a construir un nombre de marca en ese nuevo mercado. Para lograrlo hay que concretar los objetivos del branding en base a los indicadores de rendimiento adecuados. Las métricas son críticas para el plan de expansión y serán la base de los ingresos a medio y largo plazo.

Independientemente de que la internacionalización se centre en la representación física o digital en los nuevos mercados, los hábitos digitales de consumo son determinantes para diseñar un plan de marketing efectivo que ayude a conquistar todos los mercados objetivos.

Si bien la internacionalización es un proceso y múltiples escalas; más allá del tamaño del negocio y del nivel de expansión que se tenga en mente, lo fundamental es tener claridad de los objetivos por conseguir y diseñar una estrategia acorde que contemple todos los aspectos necesarios para hacer de tu negocio, una empresa escalable.

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Estrategias para mejorar la competitividad de tu empresa

Las empresas viven en un entorno en el que todo cambia rápidamente y la renovación constante se ha convertido en una actividad esencial. No tomar medidas para mejorar la competitividad a la velocidad que surgen nuevas tecnologías, es rezagarse ante los competidores.

Existen gran variedad de ámbitos en los que las empresas pueden intentar mejorar su competitividad. Al mejor la competitividad, no sólo podemos obtener una mayor rentabilidad, sino fortalecer y consolidar nuestra marca de cara al futuro, crecer y expandirse a otros mercados, y sobre todo, generar confianza en el público.

En finvero nos gustaría compartir contigo algunas estrategias que te pueden ayudar a mejorar tu competitividad como empresa. Ten en cuenta que muchas de ellas implican tener un conocimiento profundo de las tendencias y las dinámicas del mercado, así como una inversión a largo plazo.

  1. Aumentar la satisfacción de los clientes

La satisfacción del cliente indica el grado en que una empresa cumple con las expectativas de sus consumidores. Es el resultado de la comparación entre las expectativas previas a la adquisición del producto o servicio y el valor que percibe el cliente cuando termina la relación comercial.

2. Optimizar los procesos de trabajo

El propósito de la optimización de procesos es reducir o eliminar la pérdida de tiempo y recursos, gastos innecesarios, obstáculos y errores, llegando a la meta del proceso. El objetivo es asegurar que los procesos de trabajo fluyan con la máxima eficiencia.

3. Busca la innovación y el desarrollo de nuevos productos

La innovación de productos no consiste simplemente en ser nuevo o en ser diferente. Se trata de crear nuevos productos que encanten a los consumidores, de tomar un nuevo camino que los consumidores quieran seguir. Diferenciarse significa dotar a tu producto de una esencia única a través de un proceso de innovación, que desde el inicio hasta sus últimos detalles cuente con la percepción del consumidor como base para la toma de decisiones estratégicas.

4. Internacionalizarse o expandirse

Si tu empresa quiere ser competitiva, una de las claves que debes tener en cuenta es la necesidad de internacionalizarte o expandirte. No todas las empresas salen a vender en el extranjero, pero hoy día las posibilidades son muchas y más atractivas en muchos gracias al auge del comercio electrónico.

5. Uso de nuevas tecnologías

En el contexto actual, donde gran parte de los procesos de venta y comercialización se han mudado al campo digital, es indispensable que las empresas inviertan en nuevas tecnologías. Páginas web, Apps y redes sociales como Facebook, Twitter, son algunas de las herramientas más empleadas para aumentar la notoriedad de las marcas en sus respectivos mercados. Sin embargo, además de la presencia en internet, las empresas se sirven también de recursos tecnológicos que simplifican y facilitan la gestión y contribuyen en la mejora continua de la organización.

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Buy Now Pay Later business: la nueva forma de pago

Entre la selección cada vez mayor de opciones de pago en línea, hay un nuevo tipo de jugador que probablemente haya notado. La solución que se le ofrece depende de su procedencia y de con quién está comprando. 

Los préstamos Compre ahora y pague después (BNPL) son una tendencia de moda en los pagos, ya que permiten a los consumidores comprar productos y pagarlos con cuotas puntuales sin intereses.  Dicha opción de pago, que ya mostraba una tendencia creciente en los últimos años, se ha visto reforzada con la pandemia. Muchos consumidores que han visto reducidos sus ingresos estarían recurriendo a estas opciones de pago para financiar sus compras.

La modalidad online del “buy now, pay later” consiste esencialmente en un diferimiento de los pagos realizados en comercio electrónico. Así, los consumidores compran bienes o servicios online pero los pagan con cantidades fijas mensuales, generalmente sin intereses. En la mayor parte de los casos, solo existe un sobrecoste para el consumidor si se retrasa en el pago de sus cuotas. Eso sí, en muchos casos, los tipos de interés asociados a estos retrasos son muy elevados, pudiendo oscilar entre el 10% y el 30%.

Muchos de estos pagos a plazos son ofrecidos por empresas Fintech, que han visto un nicho de mercado en estos préstamos al consumo. Estas empresas se asocian con comerciantes para que la opción de pago a plazos esté disponible, por lo que cobran al comerciante una comisión al facilitar la venta con el servicio crediticio.

En Estados Unidos, FinTech como Klarna, Affirm o Afterpay están creciendo significativamente gracias a estos pagos digitales aplazados. El éxito de estas FinTech ha hecho que otros actores como PayPal, Visa o Mastercard también traten de posicionarse en este segmento. Por ejemplo, PayPal ha lanzado la opción “Pay in 4”, que permite a sus usuarios para pagar sus compras, sin intereses, en cuatro plazos. Algunos estudios realizados muestran que dichas opciones de pagos son mayoritarias entre la población más joven y con menor renta. En Estados Unidos, se estima que el 80% de los consumidores que optan por un pago online diferido tiene entre 19 y 34 años. Además, cerca del 65% de los que usan estas FinTech para aplazar sus compras ganan menos de 50.000 dólares anuales.

Las tiendas tienden a generar muchos más ingresos. Los carritos de la compra se hacen más grandes y se abandonan con menos frecuencia cuando se ofrece el modelo de pago. Cuando los consumidores pueden distribuir el pago de grandes compras a lo largo de varias semanas, es menos probable que sufran un impacto de etiqueta y más probabilidades de hacer grandes compras que de otro modo no habrían podido pagar. Algunas empresas han informado de aumentos de más del 30% en el valor medio de los pedidos como resultado de las soluciones Comprar ahora y pagar después.

Si eres un comercio o negocio, simplemente no puede ignorar esta revolución de pagos. Es importante que haya una seleccionen un proveedor que se alinee con los valores de tu empresa y finvero te puede ayudar a encontrar aquellos que fondeen tus productos a crédito con beneficios que nadie más te da, vende a crédito

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Objetivos financieros: La clave del éxito

Establecer metas y objetivos es vital para cualquier empresario que supervisa una nueva empresa en crecimiento. Los dueños de negocios establecen diferentes tipos de objetivos, incluidos los objetivos financieros, para darles un plan sólido para avanzar en la dirección del éxito a largo plazo. Los objetivos financieros de negocios comunes incluyen aumentar los ingresos, el aumento de los márgenes de beneficios, la reducción de personal en tiempos de dificultad y ganar un retorno de la inversión

¿Cómo establecer metas financieras?

Establecer objetivos no es fácil. Para que los objetivos realmente contribuyan al éxito, y no solo traigan más estrés a su vida, debes aprender a formularlos correctamente. Todos los objetivos deben ser:

  • Específico: Ten una idea clara de lo que desea lograr.
  • Factibles: Incluso los objetivos más atrevidos deberían ser factibles en un período limitado de tiempo. Por ejemplo: Aprender un idioma en dos años, organizar un viaje por Europa el próximo verano, etc.
  • Específicos: Si deseas alcanzarlos debes articular claramente cuánto serán tus ganancias y también cuándo se lograrán.
  • Medibles: Algunas metas pueden medirse simplemente con “sí” o “no”, otras pueden evaluarse por el porcentaje de cumplimiento… pero siempre debe establecerse una métrica para medir el resultado.
  • Centrados en resultados: El objetivo debe llevarse a cabo de manera eficiente. Por ejemplo, puedes comenzar a trabajar más, pero si esta actividad no produce resultados, entonces no tiene sentido.
  • Limitados en el tiempo: Debes establecer claramente a qué hora, día, mes o año deseas alcanzar el resultado.

Una forma para establecer objetivos de una empresa, es considerar cada una de las cinco categorías en las que se encuentran la mayoría de los objetivos:

  • Los objetivos laborales diarios están dirigidos a aumentar la eficacia diaria de tu empresa. Pueden incluir cosas como el seguimiento de pedidos, la gestión de la oficina o el seguimiento del cliente. Para empezar, nombra al menos un cambio que puedas hacer en tus operaciones diarias que marcará una diferencia en la efectividad general.
  • Los objetivos de resolución de problemas abordan desafíos específicos que enfrenta tu negocio, como la baja moral de los empleados o problemas de calidad de servicio. Enumera los dos problemas más grandes que enfrenta tu empresa y luego escribe objetivos que puedan resolverlos.
  • Los objetivos de desarrollo fomentan la adquisición de nuevas habilidades y experiencia, ya sea para tus empleados o para ti. Sobre todo si manejas una gran empresa o trabajas como un profesional o un contratista independiente.
  • Los objetivos de innovación te ayudan a encontrar nuevas formas de mejorar lo siguiente: los productos o servicios que ofrece tu empresa, cómo comercializas, cómo distribuyes y entregas lo que tu empresa vende. ¿Puedes identificar algún enfoque innovador que pueda hacer que tu negocio sea más efectivo en el futuro? Si es así, formula una meta apropiada.
  • Los objetivos de rentabilidad fija tu mirada en dónde quieres que esté tu balance final. Al final, las ganancias son el objetivo número 1 para las empresas con fines de lucro. Para las compañías sin fines de lucro, esta meta puede tomar la forma de cuántos dólares en contribuciones.

Tener claridad sobre nuestros objetivos financieros, es también saber cuáles son las herramientas más adecuadas para lograrlos, pues buscar productos financieros que te ayuden a optimizar procesos en tus objetivos, es posible con finvero.

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